programy
kategorie

Jaki kredyt może wziąć mikroprzedsiębiorca?

Rozmowa z P. Marcinem Mikołajczykiem - ekspertem Nest Bank i Danielem Kozłowskim - adwokatem.
Tranksrypcja:Dzień dobry witamy w money.pl w programie o kredytach dla fi...
rozwiń
A moim i państwa gośćmi są Pan Marcin Mikołajczyk dyrektor departamentu strategii rozwoju
Dzień dobry dzień dobry i panna adwokatce Daniel
Kancelaria prawna koło
IPA
Dzień dobry Dzień dobry panu
Panowie zanim zaczniemy
I Zanim padnie pierwszy pedałem i chciałbym żebyśmy zobaczyli na dane które tutaj się wyświetlają zbadanie Nest banku
44% mikrofirmy 66
Samozatrudnionych nigdy nie
Kredytów
Dlaczego firm
Widzieliśmy przed
Nie korzystając z
W czym rzecz
Firmy nie korzystają z kredytów głównie z tego powodu
Że w ogóle nie wiedzą że są dostępne na rynku rozwiązania kredytowe dla mnie
I w drugą sprawą jest to że na codzień posiłkując się środkami własnymi
Lub też zaciągają pożyczki
Wśród rodziny
Ewentualnie korzystają z produktów kredytowych dla klientów indywidualnych Czyli mówiąc wprost kredytują się jak
Są podstawą
Podstawowe jakby bariery
Do tego że
Film
Aktywnie pojawiły się na rynku kredytów firma
Oprócz tego badania
Które przeprowadził NetBank wynika że
Dodatkowym problemem do tego że firmy nie korzystają
Finansowania zewnętrznego
Jest w ogóle
Przed zaciągnięciem
Kredyt
Kredyt w Łodzi
Chociażby z tego powodu że klienci obawiają się
Kosztów takiego kredytu lub też mają inne
Inne inne powody osoby
Też może być dzisiaj nie wiedzą
Czasami oferta
Tak dokładnie to jest podstawowym problemem
Są istnieją oferty na rynku na przykład Nest bank ma ofertę Nest bank jest bank
Specjalistyczne
Który ma dedykowaną ofertę dla
Przedsiębiorców
A i jak
Podstawową barierą jest to że klienci nie mają świadomości
Tego
Że takie rozwiązania są dla nich są dla nich dedykowane
Bo w standardowych
Proces a kredyt
Universal
Instytucjach Bank
Klienci są
Zaszeregowanie albo jako klient indywidualny i wtedy są To zupełnie innego rodzaju zobowiązania kredyt
Albo z drugiej strony jak
Klienci firmowi i
Wtedy zainstalować
Tak powiem w duże procesy kredytowe długo trwa
Gdzie trzeba dostarczyć masę dokument
W którym to wy mogą mali przedsiębiorcy po prostu nie są w stanie
Za chwilę będziemy mówić o tym jakie rodzaje są kredytów ale według Panów czego firmy szuka
Gofer
Szukają głównie dodatkowego zastrzyku
Gotówki na różne C
Tutaj można
Potrzeby klientów na 3
Podstawowa
Grupy pierwszą grupę stanowią produkty kredytowe
Na cele bieżące i to mam na myśli na przykład
Taki bieżący bufor bezpieczeństwa na nieprzewidziane wydatki
Przykład
Konkretnego stało się
Problem film
Firma nie może funkcją
I wtedy
Wtedy dodatkowe finansowanie może pełnić Taki bufor bezpieczeństwa
Czyli
Coś poprawić w firmie funkcjonować dalej
Lub
Lub też
Tencer bieżącym
Może
Spełniać funkcje zabezpieczenia
Kontrahenci nie zapłacili na
A przedsiębiorca musi zapłacić
Swoim pracownikom za wykona
Kolejnym celem który realizują produkty kredytowe dla
Przedsiębiorcy
Są średniookresowe cele związane
Jakimś zakupem
Powiedzmy średniej wielkości tak Czyli
Czy mamy doczynienia z tym
Jest wymagany nagły
Większy remont maszyny w firmie bez tej maszyny firma nie funkcjonuje
Wtedy jest potrzebny konkretny
Przygotówki
Ikr
Przedsiębiorca może za
Takie zobowiązanie konkretnej wysokości
I spłacać po prostu
Standardowym takim kształcie
Kredytowego w miesięczny
Trzecią grupę
Stanowią potrzeby
Czyli tutaj mam na myśli
Firmy które chcą się rozwijać które chcą realizować cele rozwojowe
Chcą zmienić Park maszynowy być może zakupić nieruchomo
Zmienić siedzi
I tego tego typu C
Doświadczenie
Filmy
Że ja mam do tego problemu poszedł troszeczkę inaczej Bardziej od was
To znaczy się
Tak jak pan wspomniał przez długi czas firmy
Mikroprzedsiębiorstwa małe firmy średni średni
Funkcjonował trochę w tak
Bańce która była pozbawiona dostępu
Finansowania bankowego
I na szczęście takie oferty jak Nest Bank
Innych
Stricte okienkowa
Przedsiębiorców zaczęły równie
Wychodzić naprzeciw również takim podmiot
I te podmioty szybko zorientował się że
Dla
W ogóle istnieje oferta tak i zorientował się również że
Dużo bardziej B
Niż inne źródła
Wspomnienie
Oczywiście o o o wianek zostawał instytucjach parabankowych ale
Informal dużego finanse
Mówiąc dużym skrócie finansowanie bankowe w gruncie rzeczy jest dużo tańsze
Od takiego finansowania pozabankowego patrząc na Łączny koszt tego tego finansowania więc nie tylko
Która zwykle w banku
Wysoka ale równie
Tych wszystkich kosztów które związane z
Zaciągnięcie
Druga rzecz czas pewnie taka pewność obrotu i
Taka dojrzałość naszej gospodarki to zna
W Polsce mamy coraz większą świadomość tego że banki są instytucjami nadzoru
Że nas sektor jest jednym z najbezpieczniejszych w całej euro
A nawet zostawione jest za wzór na świecie
Chodzi o
Finanse
I
Bardzo często krytykowane ale uważam że że że nie do końca słusznie mianowicie mamy dosyć niezłą otocz
Prawne
Jeśli chodzi jeśli
Funkcjonowanie
Tak prawo bankowe w Polsce zostało która
Funkcja
Już ponad 20 lat i w tym swoim pierwotnym kształcie
Stworzyło takie ramy które zapewniają naprawdę
Ubezpieczeń
Kredytobiorcą w tym również
Procent bezpieczeństwa
Jakie są rodzaje
Mikrob
W czym mogę
Tak I tutaj ponownie wrócę do tego
Produkt kredytowy tak jak każdy inny Pro
Usługa dostępna na rynku
Stworzony po to żeby
Potrzeby
Klienta który z tego
I
Ten sam sposób dzielą się
Kredytowe mamy produkty
Krótkoterminowe
Kredyty odnawialne głównie limity
Skąd
W koncie biznes
I są to rozwiązania kredytowe
Forest
Bezpośrednio powiązane
Z kredytem w rachunku firmowym w rachunku bieżącym
Czy klient ma możliwość
Za dużo
W ciężar tego rachunku dowóz
Do kwoty kredytu
Która została ustalona w umowie kredytu
O tyle ciekawe rozwiązanie
Biznes firma klienta
Realizuje praktycznie każdego dnia przychody i każdy wpływ na konto na to konto firmowe
W którym jest otwarty limit kredytowy w rachunku
Bieżąco
Pomniejsza saldo zobowiązań A czyli zmniejsza po prostu ten kredyt w danym dniu
Klient po prostu ponosimy
Tego kredy
To jest ten ten kraj
Krótkoterminowy obroty
Przykładem kredytu są kredyty gotówkowe
Średnioterminowe tak Czyli na kilka lat udzielane
W tym przypadku
Jest to w głównej mierze
Konkretna kwota kredytu pożycza na na
Konkretnie Ustal
Okres kredytowania
Reguły kilka
Jest to najbardziej popularna i znana wszystkim klientom konstrukcji
Ponieważ klient spłaca zobowiązanie
Wrażenie miesięcznym czyli ma po prostu miesięczną ratę do płacą
Ma to też swoje plusy
Takie że poprostu klient do przodu może zaplanować
Swoją nadchodzącą przyszłość
Mówię dokładnie z harmonogram
Ile będą wynosi
Poszczególne raty jego zobowiązań
Kolejnym typem produktu są kredyty inwestycyjne co to już
Kredyty raczej długoterminowe
Według badań
Które przeprowadził Nest Bank są to kredyty z terminem
Powyżej 10 lat
W banku mam akurat kredyt na
Maksymalnie
6 lat
I są to kredyty na realizację celów
I tutaj dla przedsiębiorców
Przedsiębiorcy głównie
Kupują nowe maszyny
Kupują pojazdy
Lub też nieruchomości realizują duże duże cele inwestycyjne
Ibank
Sposób specyficzny podchodzą do tego typu
Kredytowa
Z tego powodu że pojawia się konkretny cel
Kredytu tak mamy namacalne
Inwestycje w postaci nowej maszyn
Lub też nieruchomość
IBAN
Chcą
Przedmiocie inwestycji
Dzięki temu mogę
Obniżyć koszty ryzy
Po twojej stronie a z drugiej strony dać klientowi
Niższe parametry cenowej to jest
Kluczowy aspekt Dlaczego kredyt
Fajne są ciekawym rozwiązań
Jaka jest oferta
Dzisiaj też na wadach i zaletach tego typu
Z punktu widzenia
Stricte prawa
Kredyt jest taką specyficzną w
Test z którego
Przez prawo
W tym miejscu warto
Że kredyt nie jest tym samym Czym jest po
Kredyt
Udzielone wyłącznie na
Cel w przeciwieństwie do pożyczki która może mieć nie skonkretyzowany
I co wiąże się
A mianowicie
Że w
Gdy kredytobiorca
Który zaciągnął taki kraj
Wykorzysta ten kredyt na cel inny niż wskazany przez ba
Wówczas bank ma prawo
Nawet wypowiedzieć tą umowę kredytową
A w każdym razie w jakiś sposób
Żądać poprawienia swojej sytuacji określonej jako
Ryzyko banku
Udzielającego finansowa
Być może nie jest to wada prawna a raczej
Ostrzeżenie dla każdego przedsiębiorcy
Bardzo dobrze przemyślał
W jakim celu zamierza ten kredyt
Wziąć
Tak naprawdę
Finansowa
Tak za
Tego celu wskazanego
Wu UM
No z racji że jest to jest to tak dobrze uregulowane prawnie i funkcjonujące
Mila Tiesto procesorów
Sformalizować
Kredytobiorcy są zwykle zobowiązani do ustanawiania pakietu za
I to wiąże się zwykle
Za szacowanie majątku jaki posiadają oczywiście banki najchętniej patrzą
Jakie zabezpieczenia
Nieruchomości oraz ruchomą
Bardzo często jest
Tencel
Tak ma być
Danego urządzenia w linii produkcyjnej
Budowa jakieś infrastruktury
I obowiązek ustanowienia zabezpieczenia właśnie na takim na
Przedmiocie
To
Pod pewnym względem
Ryzykowne też kredytobiorcy
Obciążenie takiego majątku
Bank
Tak naprawdę wyłącza to akty
Pracy na rzecz
Przedsiębiorstwa ci chodzi o Możliwość dalszego zadłużania się
Na ten okres kredytowania
Nie mówię że dzieje się tak zawsze
Tak naprawdę wszystko zależy od kondycji finansowej
Perfect
Niemniej takiej założenia
Każdego banku Każdy bank
Twój Departament ryzyka
I compliance
Który bardzo
Podchodzić
Do każdej Invest
Są też tak dobra
Finanse
Mamy wady i zalety
A ty to
Dobry
Żeby wspomnieć o tym
Nest Bank posiada w swojej ofercie kredyty
Które nie mają
Prosto we współpracy z bankiem godz
Krajowego wykorzystujemy
Produkty gwarant
Postaci gwarancji balding
Kosma
Jest to o tyle ciekawe rozwiązanie z bank współpracuje z inną instytucja
Finansowo w tym przypadku
Która
Daj produkt gwarancyjny dzięki czemu bank ma dodatkowe zabezpieczenie
Natomiast z drugiej strony nie obciąża tym wszystkim o czym powiedział Pan mecenas
Klienta tak czyli czyli
To zarówno lekkie procesowo bo wszelkiego typu wszelkiego typu zabezpieczenia
Czy na nieruchomości czy czy
Czy na LM
Ruch
Nowy Dwór
Proces kredytowy wiąże się z dodatkowymi dokumentami
Taki proces ze współpracy
Gwarant
Daje daje możliwość Jakby utrzymania
Standardów
Które prezent
Znamy Znamy zalety
To teraz ty trochę szczegółów
Przy kredycie
Mapa Google
Dobra
Pod uwagę jest
Brane pod uwagę
Przy kredycie
Kredycie dla firmy brane są pod uwagę
W zasadzie te same
Ty jak
Klient indywidualny ZUS
Konsument
Czyli Bank przede
Musisz sprawdzić zdolność kredytową klienta mówiąc żargon mBank
Czyli można
Spłaty zobowiązań
Ustanowionym określony
Razem z klientem Perm
I tutaj
Podstawowym aspektem który jest weryfikowany są wyniki są weryfikowane wyniki finansowe
Bank weryfikuje zarówno stronę przychodowym jak i stronę kosztował tak żeby ustalić
Finalny wynik firmy
Podstawie okres
Czy dane zobowiązanie w określonej
Na określony czas
Z konkretną ratą kredytową
Będzie możliwe
Do spłaty oprócz tego
Banki weryfikuj
Standardowo
Procesach
Również
Historia kredytową
I tutaj
Wszystkie instytucje finansowe w tym także Nest Bank
Dziękuję biuro
Kredytowy czyli sprawdzę
Jak klient przyszłości
Funkcjonował w relacjach z innymi
Instytucjami finansowymi jak spłacał zobowiązań
Bo to jest dobry prognozy
Także firma którą przed chwilą została założona też może
Są takie rozwiązania na rynku na to
Z reguły
Są znacznie
Lub banki wymagają
Dołączenia do długu
Trzeci
Postaci współkredytobiorcy
Lub też
Lub też poręczycieli
A jest to spowodowane głównie tym że według danych głównego urzędu
Pierwszy rok
Istnienia firmy przeżywa tylko 2/3 z nich
Stąd też to ryzyko jest bardzo wysoka
Musi być
Pana doświadczenie prawne pani
Czy warto
Kredyt
Na wysoki procent
Chodzi mi o
100% Inwestycyjna taki
Nie maleje
Mówimy o jakby dużym inwestowaniu
Kredyt OK
Ja myślę że tak to no
Tak jak wspominałem
Bank
Udzielane
Przez bank
Produkt
Ponieważ
Zabezpieczona odpowiednimi regula
Oraz są to produkty które funkcjonują kilkadziesiąt
Tylko na polskim rynku ale ale ale
Na rynkach światowych
Bo to jest instrukcja kredytu jest bardzo dobrze znana
I w gruncie rzeczy tak jak wspominałem na początku
Paradoksalnie tańsza alternatywa od innego rodzaju
Mamy bardzo dobrze znane
Całkowite koszty
Kredytowania
Dobrze opracowane regula
Mamy Poza tym w Polsce bardzo konkurencyjny rynek który
Sam fakt dołączenia do
Poniekąd Elite
Przedsiębiorstw które posiadają zdolność kredytową W czyli możliwość zaciągania zobowiązań w w
Sprawia że
Konkurujemy
Największych i tak naprawdę najlepiej zorganizowanych
Live
Zatem podsumowując
Przedsiębiorcom w
Polecam udanie się do
I przyznam szczerze że każda
Tych których spotykamy na co dzień w moje
1:00
To już wiem że bank może być doskonałym partnerem w biznesie
A czy w banku może myli
Przychodnia potrzebuję kredyt możemy liczyć że bank może
Że takim Partner
Stworzenie biznes
Tak oczywiście nowoczesne banki
A zwłaszcza te wyspecjalizowane
Danego segmentu
Masz inny klient
Bardzo
Rzetelnie i z należytą starannością podchodzą do
Klienta
Na każdym etapie
Budowanie od a
Pomiędzy klientem a Bank
W tym także
W procesach
Jednym z istotnych
Procesu kredytowego
Kredyty inwestycyjne
Oczywiście
Rzetelnego
Wszystkim realnego biznes
IV
Najlepiej Sprawdzają się właśnie
Doradcy bankowi z tego powodu że tego typu
Przedsięwziąć
Wzięli
Nie mogą w tym po prostu
Dobrze Mam już kredyt wiem jak to wygląda wiem jakie są
Ale w każdej takiej sytuacji
Jedną z ewentualną
To że mogą
Problem
Co
Jeśli pojawiają się problem
Najprostsze rozwiązanie jest
Najlepiej wtedy
Każdy
Tak przygotowuje swoją ofertę żeby klient
Przede wszystkim się nie przekredytowanie Czyli nie zaciągnęli zbyt duży zobowiązań które nie będą
Postać
I
Instytucji finansowej w tym jest bankowi zależy na tym
Żeby
Wspierać klientów pomagać im się
Bo wtedy
Synergia
Mogą
Chodzi Po prostu
Żeby rozpocząć rozmowę z bankiem
Nest bank na
Przygotował takie rozwiązanie
Który jest dostępny przy każdym rodzaju produktu firmowego
0
0
Podziel się
Komentarze (0)
Napisz komentarz