programy
kategorie

Jakie ryzyko wiąże się ze sprzedażą na termin, czyli ryzyko niewypłacalności kontrahentów

Co zrobić kiedy kontrahent nie płaci? Jakie instytucje mogą wesprzeć firmy w rozwiązywaniu problemów z terminową zapłatą za faktury? Czym jest limit faktoringowy?
Tranksrypcja:Gratkiewicz Dzień dobry witamy w money.pl w programie dla mi...
rozwiń
Pan Paweł Tomala prezes zarządu Faktoria dzień dobry
I pan Bartłomiej Pitera kancelaria prawna gessel dzień dobry
Panowie dzisiaj porozmawiamy o ryzykach niewypłacalności kontrahentów to duży Pro
No jest to problem z
Czy wszystkich
Film
Przedsiębiorstwo sprzedające
Na termin
Mimo sprzyjającego otoczenia makroekonomicznego ponieważ mieliśmy całkiem dużych
2018 roku w 2019 również wygląda nie najgorzej
To problem opóźnień w realizowaniu tych
Płatności jest de facto problemem pod
My robimy badania cała branża
Faktoringowa ubezpieczeniowy robi badania
Weryfikuj
Jak wygląda sytuacja na rynku
Tych płatność
I tak na dobrą sprawę
Tylko jedna na
Film
Tylko jedna jedną na dziesięć minut dotykają problemy związane z opóźnieniami w płatnościach w
Możemy założyć że jest to bardzo duży
Ja weryfikował m Chociażby przed naszym spotkaniem sytuacja
W poszczególnych branżach No to branża handlowa
Opóźnienia w
Zwiększyły się z 15 do 45 dni
Do branży budowlanej i tak na dobrą sprawę jedna trzecia faktur
Jest opóźniony
Więc jest to naprawdę
Pani Barbara Co zrobić jeżeli kontrahent nie
No
Że
Tutaj można
Trochę lekarskich slangiem powiedzieć że Lepiej zapobiegać niż
Na przykład widzimy rzek
Opóźnia się z tobą
Tydzień
Opłata
To przecież tak na
Ta wysłana faktura mogła zostać wysłana nie na ten adres to trzeba pra
Czy mogła w natłoku innych powiedz mi maile z fakturami godziny
Mogłaś
Powiedzmy za
Fajnie jestem po takim tygodniu na przykład
Maila za
Witam chciałem się
A która doszła
I tak do
Wtedy już ten na przedsiębiorca
Strony które w
Będzie miał będzie miał na pęknięte że tutaj była ta faktura i może jutro a wy
Może to trzeba zapłacić no
Możemy możemy
Z tym że ona jak
Problem
Caddy 3 strona problemy z tym kartka
Ja zrobię sobie w końcu te pieniądze były
Może on nam wtedy odpisać że okej wpłacę Powiedzmy za 5
Ale mamy już ten
Zaszczepiliśmy
Sposób on już będzie wiedział że my się z nim
No i fajnie sobie ustalić
Harmonogram wewnętrzny dlatego
Przedsiębiorcy
Siedmiu dniach No to pierwszy raz wysyłam maila po tych 14 dni
No to taka znowu może
Przypominajka g&g
Tutaj
Witam i tak dalej i i znowu
A
Weźmy się
3 tygodnie no to wtedy
Zaraz zatelefonować prawda do tego przedsiębiorcy
Drugiego i i się i się
Bo nikomu nie zależy na tym żeby żeby za
Gdy gdy
Spóźniają
Iść do firmy
Prawda czy iść
To się przedłuża
I że
Szybsza tak naprawdę drogą Jest to jest
Basen między sobą
Co tutaj
Ja muszę wyjść słowo bo to już nie jest zapobieganie tak tylko to już jest gaszenie
Szczerze to już z mojego punktu a Damian oko my pracujemy sporo
Tylko przez chwilę
I oczywiście no to by było
Otwórz na rozwiązań
Gdyby ktoś musiał być ale pamiętajmy że często też je
ZM biznesowe relacje
Powodują że temu kto sprzedaje to jesteś klient Tango pozyskał nie bardzo dużo energii musiał
Kto żeby zacząć mu sprzedawać i mieć biznes
Jemu też nie jest łatwo złapać za telefon i powiedzieć No to co stary teraz to mi oddali a nie na tamten mówiła a nie bardzo Nie
No bo tamto bo też nie zapłaci
Jan
Zresztą Za chwilę będziemy pewnie o tym
Dodamy to już jest powoli gaszenie po
Tro
Tak trochę tak zawsze możemy też pomyśleć o tym że gdy rozpoczynamy na
Z kim się jakiś jakiś biznes wcześniej nie Pro
Podpisać na przykład jakąś umowę
No to zawsze możemy
Close
Prawda Ja wiem że to też nie jest idealne
Prawda No wiem jakie są zatory
Ja tak tak
Co to jest moim zdaniem bardzo ważne to to
Każda jak firma
Sprzedająca na termin płatności
DeFacto jest bank
Wiesz co ona robi inne
To też jest kret
Czym się czym się różni od kredytu który Nest Bank pożyczka z
Swoim
Nie różni
A prawda jest taka że Nest Bank
Bierze pewne dokumenty analizuje weryfikuj
Nest Bank jak każdy inny
Mało tego stosuje zabezpieczeń
Janosik
Cieszę się bardzo bardzo się cieszę że dokonali sprzedaży
Nie mają
Ale tak naprawdę sprzedaż kończy się w momencie
Kia
Inkasuje się też na własnym refundator niedobrego
Co zrobić żeby już nie gasić tych pożarów ale żeby ktoś ci
Spadł mikrofilmy zanim te pożary się
Zamiast gasić to
Z kim trzeba się wspierać instytucjami które są wyspecjalizowane
Albo ściąganie należności
Chociaż to te
Tak jak
Trochę jest już
Gaszenie pożaru
Natomiast są rozwiązania
Dostępny
Na rynku
Finansowym ubezpieczeniowym które
Zabezpieczają ryzyko braku
Można oczywiście samemu stosować jakie zabezpieczenie Ale jest to bardzo
Praktycznie cały rynek złotego
Co to były weksle
Nawet zabezpieczenia majątkowe w takiej sprzedaży
Także nic z tego nie
Dzisiaj jest tak że
Lista ubezpieczeń
Ubezpieczenie należności
Firmy
Świadczące
Usługi
Przedsiębiorca pójść do takiej firmy
Sobie swój cały
No
W momencie kiedy
Kontrahent nie płaci
Składa taki taką informację do
Ubezpieczeniowe i ta firma ubezpieczenia
Dokonuje pewnych czynności
Prowadzi windykacje w imieniu tego
Przedsiębiorca
No i momencie kiedy nie jest w stanie uzyskać
Płatności Kto wypłaca
Odszkodowaniem jest zazwyczaj 90 85% wartość
Faktury
Lepsze to niż nic prawda
No jesteśmy
Czyli branża to obraża
Usługi faktoringowe
Która przyjmuje ryzyko braku płatności
Odbiór
Kupić na czym to polega
Toy
To samo co Ubezpieczenie jest tym że my Odszkodowanie wypłacane na samym początku i na
Nie no
Tak jak mówiłem w ubezpieczeniu jest tak że
Właśnie to jestem mały mój problem związany z
Że po 180 dniach Czy 200 dni
Ubezpieczyciel mówi okej
Wypłacę panu szkoda
Tylko po prostu dnia
Cleo
Źle 20 a jego wierzyciele pukają mówią Oddaj mi pieniądze
Bo to
Co to jest kluczowe istotne o czym nie powiedzieć
Podczas naszej dyskusji to to
The fuck
Chyba z 80% upadłości wynik
Zator uwp
Filmy są rentowne one na papie
Wystawiając fakturę księgują z
Twoim bilans
I one wyglądają na papierze jako film rentowne tylko tyle że nie mam
Kasię
Bo ktoś się nie
No i
Czy ubezpieczeniu taka firma czeka na
Te 200 dni Oczywiście jeżeli ma
Na odpowiednim poziomie No to może sfinansować sobie tą dziurę
A w przypadku faktoringu pełnego gdzie
My nabywając wierzytelność
Przejmujemy ryzyko niewypłacalności tego dużo
Ale od razu ją Finans
PIT 90% Urea ubezpieczenie wypłata na końcu mi płacił na sen
I wtedy klient ma pieniądze
No oczywiście mate 90%
Bo nie podnosi
100% z 100% liczb
100% a także tylko niewypłacalność
Małe 90
To całkiem spora kwota którą można cały czas operować realizować własne
Za chwilę wrócimy Panie Bartku jeszcze chciałem zapytać o
Wspierają
Tak są obecnie
Pewne
Pewne
Sposoby
Tutaj mogą się
Opóźniający
Kontrahent
Czy musi
Mówić o
Postępowaniu nakazowym
Postępowaniu upominawczym
No co te odsetki ustawowe
Które można ustalać w umowach między naszych Jeżeli nie zostaną inaczej ustalone w umowach
Przedsiębiorcami
Odsetki ustawowe
Ale
Test tutaj trzeba powiedzieć że
Ustawowe się mocno za niedługo
Ponieważ
W związku
Że
Podpisał już
Ustaw
Nie nazywa
Zatorom
Podaj
6 sierpnia
I od
Stycznia 2020
Napisy już być
Tutaj
Jest kilka takich
Które naprawdę będą według mnie
Oczywiście jeżeli
Wszystko tak jak tam
To było
On ograniczają te terminy
Właśnie że nie mogą być one
Na
W przypadku jeżeli
Przedsiębiorca państwowego i on dokonuje zawiera umowę to
Płatności nie ma
Dusza od umowy być
30 dni
A tylko w przypadku jeżeli są to
Ośrodki Fiat publicznej ochrony zdrowia i tak Ale umówimy to już
No to 6
A w przypadku jeżeli mamy do czynienia z dużym przedsiębiorcą który ma kontrakt
Z małymi znaczy
Małymi i średnimi No to tutaj jest do 60 dniowy limit
Ona on zostaje u
To to jest bardzo dobre
Ten taki obieg
Gdzieś tam lata po rynku jest to że niektórzy niektórzy dłuższy
Duzi przedsiębiorcy dają terminy typu 180 dni prawo
Mały przedsiębiorca cieszy
Podpisał umowę i będzie dostawcą na przykład
Do tego dużego przedsiębiorcy No ale to jednak
80 ognia no to dobra to jest
Killer tak naprawdę ile prawo
Tamto aczkolwiek tylko mogę dodać że dzisiaj porozmawiamy no to jak
Miałam do czynienia
Faktoring Makro
Big Makro i mikro i z każdym
Pracując z różnych
Okręgowy
Prawda też jest taka że ten
Klientów
Dzisiaj działa
Krótki
Płatności dosyć
Nawet jeżeli jestem prawy branża transportowa większy
DOZ
Firm logistycznych czy dużych firm transport
To są mikroprzedsiębiorcy właściciele trzech tirów
I oni dzisiaj żyją na terminie
30 45 dni nie dłuższym Bo inaczej będziemy trzymali
Więc to ja nie jestem do końca przekonany to rozwiązaniem bardziej nie pomaga tym
Rozliczeniem dużego dla dużego
Mały duży
Troszkę już gdzieś tam kredyt ten biznes się kręci wokół trzydzieści 60 dni termin
Do konkretnych rozwiązań
Finanse
Mów
Finansowanie finansowanie faktur to
To bezpieczeństwo
I bezpieczny rozy
Nakli
De facto wpływają na termin płatności wiedząc że
Wierzytelność jest sprzedawana do
Wyspecjalizowanej firmy faktoringowe i wiem że już dzisiaj sprzedałem Iza
Mogę obracać
Tak szczególnie to jest jeżeli chodzi o bezpieczeństwo do 17:00 drugi raz
Rozwój firmy handlowej
DeFacto żyją z Factory
Tylko dlatego że szybciej obracają gotówką
Szybciej nie będę czekał 60 dni na zapłatę tylko dzisiaj dostanę
Kupię zno
Szybciej to Waliszew
Kręcą czyli wiem Jest to niebezpieczeństwo
A z drugiej strony rozy
Wspomniałam wcześniej że mamy dwa rodzaje to znaczy faktoring pełny i nie
Czym to się różni
Pełny różni się tym od niepełnego 1 pełna do
Pełny to jest tak idzie przejmujemy ryzyko niewypłacalności dłużnika
Właśnie niepełny to jest taki gdzie nie przejmujemy tego ryzyka finansujemy wierzytelność przed terminem
I prowadzimy no w dużym stopniu to co pan wspomniał
Na początku tą windykację
My w imieniu klienta Dzwonimy do kontrahenta upominam rozmawiam
SMS
Tak dalej tak poważnie całym moim
To też jest kluczowe
Bo
Przesuwamy jest tak
Prywatna
Wszyscy rozliczeniową kiedyś taka piramida
Która pokazuje w której gdzie na początku
Przedsiębiorcy realizują
Co jest
W pierwszej kolejności
Oczywiście
Do urzędu skarbowego i do zus-u nawet czyli wszystkie skarb
Oczywiście potem są kto
Polscy aktorzy dosyć specyficzny bo w innych krajach tak
Banki
Finanse
Polacy boją się instytucji finansowych więc się skarbówki
Potem są kluczowi dostawcy potem są pracownicy i tak dalej tak dalej na końcu Są
Najmniej klucze
Na moim naszyjnika przedsiębiorcę raczej tymi
Dostawcami
Wiązanie na tym na tym na tej piramidzie płatność niestety Sącz
Nisko Dzięki na
Oni wskakują na drugą pozycję w tej piramidzie płatności
Instytucja finansowa
Możemy zapuka
Jako strona trzecia Nie wchodzimy w ich relacje biznesowe umówimy
Skaczą w tej
Kaczor debil
Więc ten niepełny faktoring też nie zawsze można z niego skorzystać bo prawda jest taka że my mocniej analizuje wtedy odbioru
Weryfikujemy
Czy chcemy taką transakcję wejść na ile ona jest z
Więc
Wiele takich sytuacji kiedy mówimy że no
Bardzo trudny Odbiorca nie jesteśmy zainteresowani
Wtedy ewentualnie ten fakt
Dobrze ale do takiej usługi pewnie potrzebne jest prawidłowo wystawiona faktura pani
Co to znaczy diakon
Wymiana tak naprawdę najlepiej jeżeli dokładnie wiem jak oddano fakturę
No to Otworzyć usta
Po prostu jedziemy
Po punkcie co
Na tej
Która zawarte
Kilka najważniejszych
Wszystkie ustawy na pamięć RAM
Tak naprawdę głowę w kodeksie a nie kodeks w głowie prawda
No to co No to datę wystawienia kolejny numer tej faktury żeby wiadomo było że że to jest fakt
Możemy w księgowości jakoś wykorzystać prawda określanych
Stron umowy zarówno zarówno tego tego tego kto ma zapłacić
Tego który wykonał usługę czy który który który dostarczył to
Określenie co
Zostało świadczone albo wykonane
W jakiej ilości
Określenie jakie jaka jaka jestem
Tak tak
Świadczenia towaru netto tak naprawdę bo później bo później dopiero wstał
Które z tych towarów na przykład
Kilka różnych towarów mogą być one różnymi stawkami VAT opodatkowane
Skasuj
Które z nich Jakie stawki tutaj zastosujemy na przykład tutaj 8 to
23 i które z nich będą jedno stawką i które z nim Będą 2:00
Nie wskazujemy jaka będzie kwota netto tych opodatkowanych na przykład o 8% i na przykład tą 2
3% później wskazujemy
Sumaryczne netto no i brutto końcowe na samym końcu często dopisane jest do
Prawda Ile ile ile jest na sam
No i
Takie główne obowiązkowe rzeczy no ale na przykład gdy mamy do czynienia z odwróconą płatne
Musieli mieć taki do
Odwrócona
Albo
Podzielonej płatności
Dla branż które od pierwszego listopada
Zobowiązany funkcją
Techno
No i to trzeba powiedzieć Często też starszej daty
Przedsiębiorcy księgowi
Wpisywać się kopia albo oryginał na fakturze tego już tak naprawdę nie trzeba tak samo nie trzeba wpisywać tego że przed
Faktura VAT
Wpisywać równie
Co ciekawe Nie trzeba podpisy
Faktura jeżeli jest wystawione
To wystarczy jeżeli ją wyślemy mailowo i ona jest już ważna to jest już to jest
Dobrze to dalej lecimy z tematem faktoringu limit faktoringowy
To jest
Na czym
Limit kredytu w rachunku
Co to jest określona Górny
Wartości
Złotów
W jakiejkolwiek innej walucie do którego nabywamy wierzytelności
Nabywając je Oczywiście zapłacimy C
Kupuję czyli finansujemy ten
W jaki sposób
Na bazie
Pogrzeb
Jakie ma dane Cleo
Głównie wynikające z salda należności
Handlowy z tytuł
Sprzedaży to realizuje do odbioru
Są objęci umową faktury
Bryz także klient przychodzące
Firmy faktoringowe i mówi że daje do tego tego tego tego
Jeśli na przykład 10 to więcej 10 każda inna firma faktoringowa
Ogląda
Jeżeli to jest faktoring pełny to ogląda bardziej jeżeli faktoring niepełny to oglądam nie
No i tam okazuje się że na każdego z tych odbiorców
Klient średnio ma saldo należności
10 zł
No to wychodzi nam
Milion
Limitu faktoringowego No bo 1000000 zł
Faktur faktur o wartości 1000 zł za 1000000 zł jesteśmy w stanie
Kupię dziwkę
Już obracaj
Kontrahent zapłaci się uwalnia
Bananowa
I tak
Jakie usługi faktoringowe niosą ze sobą pewną
Ile on
W zależności od branży
Skali biznes
Inaczej
Faktoring dla firm korporacyjnych
Również
Zostają mi na
Wygląda faktoring do nikogo
Uproszczeniu
Taki faktoring dla firm
Te opłaty które tam są poukładane są dosyć złożone bo to są prowizje od fakt
Prowizja za przeterminowanie prowizja przygotowawcza tego i tak dalej
Tworzymy staram się tworzyć
Prosto
Skonstruowali
Jedną opłatę która wynika
Jest powiązana z
Kwotą finanse
Faktury i tera opłaty wynoszą od 1 Pro
Do 2%
Czym jest finansowanie
Finansowanie zakupu
Twoje 110 Sofia zajazd
No tutaj już nie nie nie
Nie dotyczy to za bardzo kwestii
Wsparcia klientów
Naszych zatorach płatniczych
Po prostu jesteśmy w stanie płacić bezpośrednio za
Dostawy to w
Fusów jak
Klient
Realizują i i
Termin zapłaty za te za te to
Czyli kotkom
Firma x która jest naszym
Tkanki
Z terminem
30 dni no
T30 30 dnia płacimy za te szklanki bądź przed terminem Możemy też za te szklanki zapłacić bo to
Ma uzasadnienie biznesowe czasami
Biodra tamy
Spłat
Przez naszego klienta Za te szklanki nakład 60 dni po to żeby
Zrealizował sprzedaż do swojego odbiorcy
Jak będzie miał
Ramki nad oknami
Zaczęliśmy tak naprawdę te rozmowy od relacji biznesowych
Dobrze byłoby SKO
Jak tworzyć dobre relacje busy
Żebym
W
Zdu
No ja
Wszystkim
Między
Relacje relacja
Powinny być
Dobre miłe i sympatyczne natomiast powinni
Stosować
Na wszelkiego rodzaju instrumenty które wspierają nas
W tym żebyśmy to my sami
Finalnie będzie
Witaj w moim zdaniem
Relacje są czymś innym
Bardzo ważne
I tych instrumentów jest na rynku całkiem sporo tylko musimy się rozejrzeć musimy wiedzieć że one są
Rybnik
Dobrych relacji
Wszystkim mikroprzedsiębiorcą Paweł Tomala prezes zarządu Faktoria Dziękuję bardzo Bartłomiej Pitera kancelaria
Dziękuję serdecznie
Dziękujemy serdecznie i do zobaczenia w ma
5 reakcji
2
2
1
Podziel się
Komentarze (1)
03-12-2019
UdoPowiedzieli co wiedzieli
zobacz więcej komentarzy (1)
Napisz komentarz
03-12-2019

UdoPowiedzieli co wiedzieli

Rozwiń komentarze (1)