programy
kategorie

Kredyty dla firm. Oto co musisz wiedzieć

W 2 odcinku programu tworzonego przez money.pl we współpracy z Nest Bank eksperci odpowiedzą na takie pytania jak: Czym jest kredyt inwestycyjny? Na co można go przeznaczyć? Jak go otrzymać? Co zrobić kiedy mamy problemy z jego spłaceniem?
Tranksrypcja:Dzień dobry witamy w mamy...
rozwiń
Programy o kredyt dla firm które realizujemy razem z naszym partnerem to miejsce
A moimi państwa gośćmi są Pan Marcin Mikołajczyk dyrektor departamentu
Strategii rozwoju
Dzień do
I pan adwokat
Kozłowski kancelaria
I partnerzy dzień
Dzisiaj będziemy rozmawiać
Kredytach inwestycyjny
Co jest brane pod uwagę
Zaciąganie
Banki biorą pod uwagę
3
Standard
Pierwszy aspekt to jest zdolność kredytowa
W każdym przypadku zaciągania zobowiązań w banku jest weryfikowane
I Bank
Może
Do spłaty zobowiązania w umówionym okresie kredytowania
Czyli czy klient przedsiębiorca w tym przypadku
Wstanie
Wpłacać miesięczne raty i tym samym poradzi sobie
Ze spłatą tego
Drugi aspekt
Badania historia kredytowa klienta Czy banki sprawdzają
W jaki sposób klient
Wcześniej spłacał zaciągnięte zobowiązania
Banki wtedy wykorzystują biuro im
Kredytowej sprawdzają historię wcześniejszych z
I na tej podstawie
Szacuje
W jaki sposób klient podejdzie do tego zobowiązania które aktualnie próbuję zaciągnąć danej instytucji
3 Maspex
Wiktor związanym z kredytami inwestycyjnym
Jest weryfikacja
Celu celu kredytu tak Czyli w tym przypadku konkretnej i
Pod tym kontem
Banki z reguły weryfikując to nieruchomość
Czy też inny cel
Formy
Faktury zakupowe
Tak żeby określić czy co
Faktycznie jest związany z rozwojem
A czy ewentualnie
Wchodzi w ramy
Przyszłych prawnych zabezpieczeń lub też czy może być przedmiotem kredytu inwestycyjnego
AWP
Dodatkowym zabezpieczeniem są gwarancję na przykład banku godz
Krajowe
Kredyt
To oczywiście zależy od oferty którą którą ma dany bank na rynku
Com instytucje finansowe
I rodzaje produktów inwestycyjnych
Który
Wkład własny jest wymagany na
Zakup nieruchomości
Komercyjny
Ale istnieją również rozwiązania przy których takie
Wymogów nie
A i tutaj dobrym przykładem jest
Kredyt
Nest banku
W którym
Bank może sfinansować
Do 100% wartości inwestycji
Bez dodatkowych zabezpieczeń na przedmiocie inwestycji jedynie współpracują
Instytucją zewnętrzną jaką jest bank
Krajowego
I tam zyskują
Produkt gwarancyjny który dodatkowo do
Tak
Ten
100% Invest
Kredytowanych
Może zdecydować
Oczywiście
Finansowanie dłużne ma to do siebie
Ile kosztuje
Na
Niewątpliwą taką przewagę dla
Jeśli chodzi o kredyt
Wszelkiego rodzaju oraz zaciąganie długu
Jako takiego na cele związane
Działalność
Przedsiębiorstwa jest to
Zawsze stanowi to
Zatem
Dofinansowanie jest zasady
Tańsze
Przedsiębiorcy niż finansowanie
Konsument a tak naprawdę sam przedsiębiorca
Musi wiedzieć jakie są jego możliwości
Finał
W momencie
Zaciąganie
Dofinansowanie
Ale też
Musi mieć świadomość swoich persp
Tak
Tak naprawdę
Wszystko zależy od tego
Jak bardzo przewidywał
Papieros
Jakie dokumenty firma musi mieć żeby starać
Jeśli chodzi o dokumenty którymi powinien posłużyć się Cleo
Rozpoczynając współpracę z bankiem zakres
Kredytu inwestycyjnego
To przede wszystkim dowód
W każdym procesie kredytowym weryfikacja jakby to
Klienta jest niezbędna oprócz tej
Banki weryfikują
Wyniki finansowe
Fight
Potrzebne są konkretne dokumenty w zależy
Od tego
Jaką formę rozliczenia
Wobec urzędu skarbowego maklin
Jeśli klient jest na książce przychodów i rozchodów
Wtedy najczęściej banki wymagają
Deklaracji PIT
Ostatni rok rozliczeniowy
Oraz podatkowej książki przychodów i rozchodów za rok bieżący jeśli mamy do czynienia z klientami nara
Ewidencjonowanym reguły wystarczającym jest
PIT za poprzedni rok
W przypadku
Podatkowej na to
Nest Bank
Przykład wymaga
Decyzji urzędu skarbowego
O wysokości
Wysokość
Stawki karty
A w przypadku tych
Będących na pełnej księgowości w zupełności wystarczające będą dwa podstawowe dokumenty jakim
Bilans
Rachunek z
Jest jeszcze dodatkowy
Zestaw dokumentów który jest niezbędny
W związku z tym że klient wnioskuje o kredyt inwestycyjny czyli dokument
Bezpośrednio powiązane
Z Invest
Tak I tutaj
W zależności od tego jaka to jest inwestycja
Takie dokumenty są niezbędne jeśli mamy do czynienia
Na przykład z zakupem nieruchomości wtedy niezbędny będzie
Akt
Jeśli mamy do czynienia z rozwojem parku maszynowego zakupem jakiejś nowej maszyny wtedy istotna będzie fakt
A co Jakieś specjalne warunki które trzeba
W zasadzie nie ma nie ma jakichś szczególnych warunków które oprócz oprócz tego dodatkowego zestawu dokumentów
Które powinien spełnić Cleo
Jedyne co tutaj mogę dodatkowo
To z reguły kredyty inwestycyjne
Są zaciągane przez firmę które już mają pewne doświadczenie na rynku czyim
Kilka lat
Żeby dobrze oceń
Kondycja takiego przedsiębiorstwa jego Możliwość dalszego rozwoju
Trzeba mieć przynajmniej
Dwa okresy rozliczeniowe do do po
Ile to jest lat na
Można
Taki kraj
Takie kredyty według badania które przeprowadził na f
Są zaciągane na ponad 10
W naszej ofercie jest kredyt na 12 lat
Zabezpieczeniem gwarancyjnym w postaci
Co dodatkowo obniża finansowanie
Do pana doświadczenie prawne
Warunkuje Ile lat
Są brane co to jest
Znaczek
Dla firmy
Tak naprawdę
Kredytobiorcy dostosowują ten OK
Kredytowania do tych swoich
Zwykle to jest jakiś horyzont horyzont
I tak naprawdę kalkulacja
Kiedy ta inwestycja zacznie się w zł
Tak chociażby
Fundusze inwestycyjne które
Które inwestują w jakiejś spółki czyli potencjalne
Tatozaur
To bardzo
Fundusze wręcz
I tam zawsze okres kredytowania
Do
Do okres
W jakim ta inwestycja
Nie ma się zł
Waha się pomiędzy
3am
Też tak
Kredyty Można oczywiście spłacić wcześniej
Oczywiście tak
Każda instytucja finansowa daje taką
Wcześniejszej zobowiązań
Itaką również również przy
Produktach kredytowych dla przedsiębiorstwa
Żebyśmy jasno mogli określić
Co taki kredyt może być przeznaczony
To są tylko inwestycje
Kredyt należy bardzo jasno
Punktu widzenia prawnego oddzielić od umowy
Tak
Kredyt jest instytucją
Występuje tylko w prawie bankowym pożyczka
Instytucja
W kodeksie cywilnym
I Główna różnica polega na tym że kredyt banku
Zaciągnięty wyłącznie na określony
Cel
Przeciw
Przejście do po
A zatem jeżeli wykorzystam
Kredyt na cel inny niż wskazany w umowie kredytowej
Wówczas
Uprawnień kto
Pozwala naprawić poniekąd
Jego pogorszą sytuację czyli
Zmniejszyć ryzyko Bank
Zwykle będzie to obowiązek do zabezpieczenia
Obok
Zwrot
Szrot
Na rzecz banku wykorzystania
Wskazany w umowie
W drastycznym wypadku to jest to oczywiście palma ci się ze mną zgodzi
To będzie nawet wypowiedzenie umowy kredytu z obowiązkiem natychmiastowej spłaty
Egzekucja
Wszystkich zabezpieczeń które
No niestety
W wielu przypadkach
Zrujnować firmy
My poza
Jakichkolwiek
To tego nie życzymy żadnej firm
Panie Marcinie Gdybyśmy byli tak prosto wyjaśnić
Co za taki kredyt inwestycyjny firma Może na przykład kupić co są maszyny
Jeśli chodzi o
Najczęściej najbardziej popularne
Sala kredytów inwestycyjnych dla
Przedsiębiorcy
W głównej mierze jest to
Pojazd
Ewentualnie rozbudowa
Mówiłem parku maszynowego czyli zakup nowych maszyn
Tak żeby rozwinąć
Wykonywanie konkretnych usług
Kolejnym celem
Się pojawia
A są to inwestycje w nieruchomości czy lina przy
Otwarcie nowej siedziby firmy
Czy czy
Rozszerzenie działalności o dodatkowe magazyn
I tak dalej tak dalej bo siedzibę Rozumiem że nowe biuro na przykład na nowy Biuro też te te pieniądze mogą
Jak najbardziej tak co więcej mogą zostać rozszerzone również
Panowie
Co to jest ważne test
Takiego Kret
Jakie
Na to pytanie nie da się odpowiedzieć jednym zdaniem natomiast jest kilka elementów
Przedsiębiorca ale także Każdy klient banku powinien zwrócić uwagę
Standardowo jest to prowizja za udzielenie
A jest to oprocentowanie i ewentualne
Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń
Jeśli mówimy o kredytach inwestycyjnych
Które są dodatkowo zabezpieczone na ruch
Czy też nie
Jeśli dany bank nie ma
Tego wymogu
Zabezpieczeniu
Na przedmiocie na celu na celu inwestycyjny
To wtedy ten koszt nam naturalnie
Jakie są jeszcze zabezpieczenia takiego kredytu czego bank może sobie zarząd
Podstawowymi zabezpieczenia
W przypadku kredytów inwestycyjnych
Zastaw przewłaszczenie lub
Tradycyjna hipoteka na nieruchomości w tym przypadku
Głównie nieruch
Komercyjne
Lub
Współpraca banku instytucji która udziela takiego finansowania
Przedsiębiorcy
Z inną dużą Instytut
Która poręka udziela gwarancji
Takich
Tak I tutaj dobrym przykładem jest bank
W którym Nest Bank współpracy
I dzięki tej współpracy
Mark ma dodatkowo
Ubezpieczone kredyty
Rysunek gwarancją kosmo
Co obniża koszty
Stronie banku
I tym samym
Przenosi ten Benefit na klienta
Dając dużo dużo korzystniejsze parametry cena
Pendolino
Co należy sprawdzić
Zanim się firma zdecyduje
Ja bym przede wszystkim zaczął od sprawdzenia istniejących
Umów Ina
Takiego
Często jest tak że ten kredytobiorca ma już jakieś zadłużenie winny
Na chrzciny cena
Nawet niewielkich rozmiarów
Zwykle
Skonstruowane są w ten sposób że zakazują jakiegokolwiek zadłużenia
Funkcjonujących na rynku film
Bez uprzedniej zgody
Skutki jakie to może rodzić też nieco wcześniej wspomniałem kończąc
Nawet na tym drastycznym wypowiedzeń
Tej umowy kredytowej lub
Formy finansowania
Natomiast
Co do zasady samo
Samo poinformowanie te
To ci finansującej w przypadku
Przedsiębiorcy
Powinno być ruchem wystarczają
Oczywiście należy zawsze dobrze
Przeczytaj umowę kredytową i Ewa
Istniejący do niej reggae
Druga rzecz bardzo
To jest sprawdzenie stanu swojego ma
Tak
Rozważanie
Co
Przedsiębiorca
Może poniekąd oddać bankowi żeby za
Spłatę takiego finansowania albo wcześniej zastanowić się jaki pod
Lub grupę podmiotów może
Polecić bankowi może to być
Poręczenie gwarancja
Trzeciego nawet
Banku żeby
Tenba
Finansowanie to nie to
Allegro
Jak
Na które zapisy warto
Tak masz
To jest
To żeby dobrać się właściwego partnera w Chinach
Najlepiej zwrócić się do Insta
Która specjalizuje się
Obsługa
Wtedy rozmawiamy
Rozmawiam z kimś
Czuję
Biznes klienta
Rozumie jego bolączki rozumie jego potrzebę potrafi dać takie rozwiązanie taką usługę banku
Produkt
Które spełni oczekiwania
Pomoże firmie wznieść się na wyżyny a nie będzie
Różnie bywa
Doskonale o tym wiemy co jeść
Tego typu
Sytuacja zdarza się że
Się problem
Co wtedy ma
Się takimi
Jeśli pojawi się problem
W firmie klient
Na pewno warto
Rozpocząć rozmowy z
To jest
Zawsze informacja
Którą którą
Dzielę się
Wszystkimi klientami
I to jest jakby podstawowa czynność która powinna zostać w
Trzeba przede
Rozm
Każda instytucja finansowa ma różnego typu rozwiązania które które pomagają wyjść
Przejściowych problem
Na przykład może to być do sprzedania
Fuga lub też dołączona zupełnie bezpłatnie do
Oferty kredytowe
Postać
Różnych czynności które można wykonać już po udzieleniu kredytu w trakcie trwania
Okresu kredytowa
Klient ma szereg możliwości na
Może
Wydłużyć okres kredytowania tym samym obniżając miesięczną ratę
Może wręcz
Wstrzymać płatności rat nieokreślony
Miasto nazywane wakacjami kredytowymi lub też nawet może zmienić strukturę zadłużenia tak Czyli
W trakcie
Okresu kredytowania klientowi nieco zmienia się ta potrzeba
Korzystania z zewnętrznego źródła finansowania
Może przez
Na przykład z kredytu spłacanego w ratach kredytu gotówkowego na kredyt odnawialny w
Są tego typu czynne
Nawet jeśli dana instytucja finansowa nie posiada
Elastycznych rozwiązań które
Które funkcjonują bezpośrednio z kredyt
Na pewno
Będzie w stanie rozm
Z klientem z przejsciowymi
Problemami na etapie restrukturyzacji
Co to jest jak
Podstawowe
Podstawowe rozwiązanie które wykorzystują instytucje finansowe
W momencie gdy u danego klienta pojawiają się pierwsze
Kilka dobrych rad
I zawsze do
To jest na pewno
Pierwsza i najważniejsza rada i to
Nie tylko mamy teraz
Problemy finansowe r
Już na etapie
W którym przewiduje Mal
W sadzie pewni że te Pro
Pojawiał się ja tylko chcę
Uwaga
To znów
Z pomocą Idzie nam
Które
Nakazuje by
Występowanie
Do danego kredyt
Tego nie myli
Postępowanie upadłościowe
Jeszcze
Przedsąd
Ewenement
Zatem bańki
Ustawowo już są same zobowiązane żeby rato
Kredytobiorca
Że ten kredytobiorca
Już mieć w
Temu bankowi ewentualnie
Zestaw
Majątku Zabezpiecz
Które są w stanie
To ryzyko banku
Swoim
Nie swoje własne
To właśnie za
Nie to co jeszcze muszę zapytać czy to jest wypowiedzenie umowy
Kredytu inwestycyjnego czy to jest możliwe kiedy i na jakich
Tak oczywiście jest to jest to zapisane w każdej umowie kredytowej nie tylko kredytu
NATO
W banku jest
Po drodze
Już tutaj wspomnieliśmy na
Spotkaniu
Szereg rozwiązań i narzędzi
Którymi może posługiwać się zarówno Klient jako strona umowy ale również
Tak żeby
To zobowiązanie które zaciągnął przedsiębiorca
Zostało spłacone
Umówionym terminie
Żeby tych dodatkowych problemów klienta
Trzymamy kciuki nie zawsze za wszystkie firmy które biorą kredyty inwestycyjne nie tylko kredyty inwestycyjne Ale w ogóle kredyt
Dla firm jestem przekonany że wyjaśniliśmy wszystkie aspekty kredytów
Serdecznie dziękuję moimi i państwa gościem
Marcin Mikołajczyk dyrektor departamentu strategii i rozwoju produktów nestbank Dziękuję serdecznie dziękuję eton adwokat
Kozłowski kancelaria prawna Kochański i partnerzy Dziękuję serdecznie dziękuję
Macie państwo jakieś pytania to serdecznie zapraszamy na kolejny odcinek programu
Które realizujemy razem z naszym partnerem który
Nest
Do zobaczenia
2 reakcje
0
2
Podziel się
Komentarze (0)
Napisz komentarz