wiceprezes TFI PZU. Dzień dobry!

To na początek, w gorącym okresie, kiedy pozyskuje się firmy do PPK

muszę spytać, ile waszemu towarzystwu

udało się pozyskać firm,

które będziecie obsługiwać?

No to się zmienia z dnia na dzień, ostatnio było to

700 firm, które już

podpisały z nami umowy.

I nie ma problemów żadnych przy podpisywaniu? Firmy są, że tak powiem, zorientowane, co muszą robić i jak muszą robić,

jakie mają terminy?

Tak, myślę,

że co do terminu

wszyscy wiedzą, że to już w piątek jest

ostateczny termin na podpisanie umowy o zarządzanie PPK.

Czy są zorientowane do końca, co to co to znaczy? Myślę,

że tutaj

edukacja

ze strony instytucji finansowych,

oferujących

Pracownicze Plany Kapitałowe była naprawdę bardzo duża

i chyba już wszyscy

zainteresowani

wiedzą, co i kiedy powinni zrobić.

Ale wy rozumiem, że też jakby oferując z taką usługę

musicie niejako czasem poprowadzić za rękę

i stworzyć taki produkt,

żeby on był dopasowany do każdej firmy, która może z finansami czasami ma niedużo wspólnego...

Tak, ale to jest na dobrą sprawę proces znacznie bardziej po stronie działów HR

niż finansów,

na dobrą sprawę, to jest tylko kwestia przekazania

składek

i listy tych składek.

I naprawdę

proces sam od strony

poza przygotowaniem tej listy jest bardzo prosty.

Także tutaj

nie ma problemu.

My oczywiście służymy pomocą każdemu,

kto się zgłosi

aczkolwiek to,

co to jest najistotniejsze,

to jest tak naprawdę ta komunikacja dwutorowa - z jednej strony pokazanie pracodawcy,

co powinien zrobić, i w jakim terminie

i jak obsłużyć system.

To naprawdę jest bardzo proste.

A z drugiej strony

dotarcie z informacją do pracowników,

że zostają właśnie

członkami

Pracowniczego Planu Kapitałowego.

I teraz ta druga część, część konsumencka, można by powiedzieć:

Opłaca się pana zdaniem oszczędzać w PPK?

Moim zdaniem zdecydowanie tak.

Ostatnio na jednym z portali był bardzo trafny artykuł...

Bardzo ciekawy artykuł, porównujący oszczędzanie w PPK do testu Marshmallow.

To jest taki prosty

test psychologiczny

dla małych dzieci, który pokazuje, czy potrafią odłożyć zjedzenie marshmallowa już teraz

na 15 minut w zamian za to, że dostaną drugiego.

I myślę, że tak dokładnie jest z PPK.

Oczywiście na dzień dobry będzie to oznaczało nieco niższą pensję,

aczkolwiek niewiele,

2%.

Natomiast to, co możemy zyskać w zamian, to po pierwsze odłożenie

tych oszczędności i powiększenie ich

przez wpłaty od pracodawcy

i przez wpłaty od państwa.

Bo wygląda to mniej więcej tak,

że jak dzisiaj pójdę do banku i tam włożę 100 złotych,

to po roku wyjmę

101-101,5 złotego.

Zapominam już nawet o inflacji,

nie liczę jej.

A jak pójdę do PPK i włożę tam 100 zł, to na dzień dobry tego samego dnia mam już 175 zł,

bo mi 75 zł dopłaca mój pracodawca.

No i jeszcze 20 zł dopłaca państwo.

Na koniec roku, co miesiąc tak,

ale 20 zł

dopłaca jeszcze państw. Na dobrą sprawę drugie drugie tyle dostaniemy od kogoś.

Złoty interes.

Zgadzam się i dlatego naprawdę uważam, że jest to

wyjątkowy program,

oferowany w tej chwili Polakom.

No będę zaskoczony,

jeżeli przeważy chęć zjedzenia marshmallowa natychmiast.

Wchodzimy tutaj

na trudny temat zaufania do do całego systemu.

Jednym z elementów

testu Marshmallow było to, że jeżeli dziecko

nie miało zaufania

do prowadzącego test,

to nie liczyło na to, że dostanie drugiego marshmallowa.

To jest na pewno trudna rzecz.

Polacy raczej są sceptycznie nastawieni

do wszystkich obietnic związanych

z ich pieniędzmi emerytalnymi.

Dużą rolę mamy tutaj

jako instytucje

finansowe

do tego, żeby przekonać,

że te pieniądze są bezpieczne

tak jak na lokacie w banku.

Ja ostatnio przyznam szczerze, że znajomi

mnie podpytują o to, czy inwestować czy nie, i mówię im:

no pewnie, że tak, bo to jest tak że nawet,

jeśli nie ufasz temu systemowi,

to w każdym momencie

możesz te pieniądze wypłacić.

Bo tam wypłata może nastąpić

de facto każdego miesiąca.

Mogę w tym roku zbierać, a na koniec roku wypłacić. A jakbym chciał przez miesiąc zbierać, to też mogę w następnym miesiącu

pieniądze wypłacić. Wprawdzie zapłacę podatek,

ale jednak te pieniądze mogę w każdej chwili wypłacić.

Tak, no my pewnie jako

instytucja obsługująca osiwiejemy przez takich, jak pan,

co będą co miesiąc wypłacali, ale jesteśmy na to zdecydowanie przygotowani, tylko trzeba pamiętać jedno,

że jeżeli wypłacamy

przed ukończeniem 60. roku życia,

to pieniądze, które zgromadziliśmy, są pomniejszone o składki ZUS

czyli to , co nam wpłacić pracodawca

zmniejszane mniej więcej o 30%,

tracimy to, co dostaliśmy od państwa,

no i musimy zapłacić

podatek od zysków kapitałowych. Ale to i tak jest dużo więcej niż na jakikolwiek inwestycji,

którą można sobie wymyślić w tej chwili w Polsce.

Zdecydowanie tak. Co więcej,

te pieniądze nie są zamrożone na zawsze,

jeżeli jest wypadek losowy,

choroba,

możemy wypłacić

25% całej kwoty

w dowolnym momencie

i przeznaczyć go na przykład na podratowanie swojego zdrowia.

To też jest taka poduszka bezpieczeństwa,

takie ubezpieczenie pewnego rodzaju.

Tak, ja myślę, że to jest niesłychanie ważne,

bo pamiętajmy, że wielu Polaków tak naprawdę

dotąd nie gromadziło

żadnych oszczędności.

To jest pierwszy moment, w którym mogą

te oszczędności zacząć gromadzić,

trochę mimochodem.

Najtrudniejsze

w systematycznym oszczędzaniu jest to,

żeby robić to systematycznie.

Jak ja mam dziś odłożyć 20 zł,

to za miesiąc odłożę 40, albo najlepiej za pół roku

120.

A tutaj te pieniądze po prostu będą trafiały, można powiedzieć, na konto oszczędnościowe.

Gdzie ja będę mógł zobaczyć te oszczędności? Bo wiem, że przy okazji

OFE czy nawet pieniędzy z ZUS, to często te pieniądze

raz do roku mi ZUS wysyła ten list, ja sobie tam zerknę,

ale uważam je za wirtualne. A tutaj, żebym ja miał kontakt z tymi pieniędzmi,

czy towarzystwa funduszy inwestycyjnych

mają jakieś systemy, w które ja będę mógł wejść, tak jak do bankowości elektronicznej

i sprawdzić sobie, ile tych pieniędzy tam jest, jak one rosną, jak one zarabiają i tak dalej i tak dalej?

Pamiętajmy,

że otwarte fundusze emerytalne

to jest historia sprzed dwudziestu lat.

Wtedy jeszcze mało kto miał

konto mailowe,

komórka też była jeszcze luksusem.

Teraz żyjemy

w innej rzeczywistości.

My akurat wystawiliśmy portal inpzu.pl,

gdzie można się naprawdę w wygodny i łatwy

sposób zalogować i obejrzeć

wszystkie zgromadzone oszczędności,

co więcej

też oferujemy tam dostęp do innych produktów inwestycyjnych,

więc jest to zintegrowana oferta w ogóle dbania o swoje oszczędności.

W kolejnym etapie jest taki pomysł,

żeby w jednym miejscu

zarządzanym przez PFR

zgromadzić wszystkie informacje,

dotyczące

naszych oszczędności emerytalnych.

Czyli zarówno to, co mamy w ZUS-ie,

to, co mieliśmy odłożone na koncie w otwartym funduszu emerytalnym,

możliwe, że to, co mamy

odłożone przez pracodawcę

w pracowniczym programie emerytalnym,

no i właśnie oszczędności w PPK.

Czyli żebym ja widział i mógł cały czas kontrolować, bo ktoś może powiedzieć: ja sobie te 100 zł

odłożę do skarpety, one tam będą leżały i będę widział.

To wy taką skarpetę elektroniczną tworzycie. Tak, tworzymy taką elektroniczną skarpetę,

tylko trzeba pamiętać,

że tą usługę dostaniemy, jeżeli zgodzimy się podać nasz adres e-mailowy

i numer komórkowy.

Jeżeli nie,

będziemy skazani na właśnie coroczne listy,

one oczywiście będą trafiały do wszystkich,

natomiast z doświadczenia właśnie otwartych funduszy emerytalnych wiemy,

że to jest najmniej skuteczna forma informacji.

To jeszcze jedna rzecz, bo to jest tak, że do PPK de facto

zostają zapisywani wszyscy ci w tym momencie

pracownicy największych firm, o ile dobrze pamiętam

powyżej 250 pracowników,

w kolejnych transzach kolejne mniejsze firmy,

oni tam zostają zapisani.

W jaki sposób można na przykład dopisać te dane. Jak ja mogę sprawdzić,

w którym towarzystwie jestem?

To pracodawca najczęściej Informuje.

Ale jak właśnie dopisać się i stworzyć taki

system elektroniczny?

To rozwiązanie jest pewnie różne

u różnych oferujących.

My jako PZU jesteśmy przygotowani do tego,

żeby, jeżeli nie mamy e-maila, nie mamy telefonu,

do każdego wysłać list,

w którym

zostanie poinformowany o tym,

jak może utworzyć sobie konto na inpzu,

jak to konto aktywować?

Jak zobaczyć

swoje pieniądze

na inpzu.pl.

Więc,

jeżeli nie chcemy podawać tych danych

do czego zachęcam,

to pozostaje nam list

i taka droga

tworzenia konta od początku.

Dopytam o jeszcze jedną rzec: czy w tym systemie też będę mógł

podejrzeć opłaty,

jakie są prowizje i tak dalej i tak dalej?

Tutaj

towarzystwa funduszy inwestycyjnych są zobowiązane

do publikacji takich dokumentów

jak KID-y:

key investment description,

kluczowe informacje dotyczące funduszy.

Musimy ujawniać

wszystkie opłaty

dotyczące funduszy

w czytelnej formie.

Ale akurat w przypadku PPK to jest naprawdę bardzo proste.

Jedyna opłata,

jaką fundusze PPK są obciążone, to jest opłata za zarządzanie.

Która w ustawie na maksymalnym poziomie wynosi

pół procenta.

Jest jeszcze możliwa opłata

powiedzmy, jeżeli fundusz ma wyjątkowo dobre wyniki, to możesz dodatkowo 0,1% pobrać,

więc maksymalnie to może być 0,6%, natomiast opłata za zarządzanie jest 0,5%.

My akurat jakby wiedząc,

że to, co jest istotne,

to niskie opłaty, zaproponowaliśmy schemat taki, że te opłaty są niższe

niż połowa tej kwoty. Maksymalna opłata w naszych funduszach

to jest

45 punktów bazowych. Od czego ona zależy?

Zależy od tego, czy fundusz ma profil bardziej akcyjny czy bezpieczny.

Przystępując do PPK jesteśmy

przyporządkowywani do funduszu odpowiedniego do naszego wieku.

Zakładamy,

że jeśli ktoś jest młody, to powinien mieć więcej

instrumentów

o większej zmienności,

dających nieco wyższą stopę zwrotu,

i potem stopniowo w miarę dochodzenia do wieku emerytalnego zajmujemy się już

bardziej zachowywaniem tego,

co udało nam się zgromadzić.

Żeby nie było tak jak z OFE, że tam w pewnym momencie, kiedy wybuchł kryzys, a pierwsze osoby z OFE

akurat dostawały emerytury,

to nagle im część tych oszczędności zjadło.

Także tutaj nawet te dziury załatano w PPK.

Komu się bardziej opłaca

oszczędzać w PPK?

Tym najsłabiej zarabiającym, czy jednak tym ze średnimi albo wysokimi zarobkami?

Gdzie te różnice są?

Dla osób

najmniej zarabiających

ta składka może zostać obniżona

nawet do 05,%.

Natomiast

wpłaty od pracodawcy i od państwa

pozostają na tym samym poziomie,

co powoduje

można powiedzieć, w stosunku do swojego wkładu, osoba zarabiająca najmniej

ma najwyższą premię.

Tu będę wkładał 50 zł, a pracodawca i tak dorzuci mi 75?

Tak.

To już jest diamentowy biznes a nie złoty nawet...

Tak, warto też zwrócić uwagę na to, że instytucje finansowe oferują wiele dodatkowych korzyści

dla osób, które przystąpią

do PPK.

Na przykład PZU oferuje darmowe badania

w swoich placówkach zdrowia.

Więc jeżeli mówimy

o takim kompleksowym badaniu

to dla osób wyżej zarabiających często jest to standardem.

Mają taki pakiet

wykupiony przez pracodawcę, natomiast dla osób

najniżej zarabiających dodatkowe badanie ultrasonograficzne

może być naprawdę dużą korzyścią dodaną.

Możliwość zadbaj o swoje zdrowie

tylko z tego powodu, że przystąpiliśmy do pracowniczego planu kapitałowego.

Dziękuję bardzo za rozmowę. Większość firm już przystąpiło, teraz pora na decyzję pracowników.

Mam nadzieję, że większość zostanie i będzie oszczędzała, bo tak jak rozmawialiśmy

naprawdę

interes, z którego

głupotą byłoby zrezygnować.

Marcin Żółtek, wiceprezes TFI PZU, dziękuję bardzo!

To był program "Money to się liczy", zapraszam jutro o stałej porze

9:15 strona główna Wirtualnej Polski

oraz Money.pl

Do zobaczenia!