bankowość

Uwaga na fałszywe strony logowania do banków. Cyberprzestępcy nieustannie tworzą kolejne, które łudząco przypominają oficjalne strony do bankowości internetowej. Ostatnio głośno było o przypadkach podrabiania stron mBanku i Banku Pekao. - Niezależnie od banku, metoda oszustwa pozostaje zawsze podobna. Przestępca podsyła na e-maila lub SMS-a link z koniecznością płatności np. dopłaty do paczki lub zaległości w rachunkach. Klikamy w taki link do logowania, a strona jest zwyczajnie sfałszowana. Wpisując tam login i hasło, udostępniamy dane przestępcy – tłumaczy w rozmowie z wideo.wp.pl Marcin Maj, ekspert ds. bezpieczeństwa niebezpiecznik.pl. Warto zwrócić uwagę na to, czy adres logowania czymś się nie różni. Może to być drobna zmiana w nazwie, na pierwszy rzut oka niezauważalna. Jak bezpiecznie korzystać z bankowości internetowej? - Nigdy nie powinno dochodzić do sytuacji, w której logujemy się do banku przez gotowy link z podrzuconej wiadomości. Banki nigdy tak nie robią. To my zawsze powinniśmy wprowadzać adres strony banku. Żeby uniknąć problemu z literówkami, warto zapisać stronę w zakładkach – podkreśla Marcin Maj. Ekspert przypomina, że banki nie poproszą nas także o autoryzowanie czynności tzw. danymi wrażliwymi (pesel, numer dowodu osobistego czy nazwisko panieńskie matki). To natychmiast powinno wzbudzić podejrzenie o próbie oszustwa.

Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy zebrała blisko 211 mln zł. To absolutny rekord. Co z odsetkami? - Myślę, że jest coraz mniej aż tak kuriozalnych pytań, ponieważ to, co robimy z tymi pieniędzmi, wiedzą wszyscy. Te pieniądze wracają do systemu. Byliśmy świadkami, że z tego systemu wyleciało 200 mln zł na respiratory, które do teraz są nierozliczone. Kiedy ludzie nas pytają, jak się czujemy, kiedy podobne sumy są trwonione i wyparowują z systemu w niewyjaśniony sposób, odpowiadamy krótko, że gramy dla ludzi, to dla nich jest ten sprzęt, nie dla rządu - powiedział w programie "Newsroom" Jerzy Owsiak, prezes WOŚP. - Wszyscy, którzy zadają takie pytanie, jak te pieniądze będą wydawane, widzą to co roku. My to robimy bardzo dokładnie. Finał też jest momentem rozliczeń, pokazują to też szpitale, pacjenci, ludzie, którzy stykają się z naszym sprzętem. Gdzie trzymamy pieniądze? Niestety pieniądze nie mają takich odsetek, jak to było na początku. Wtedy bank dawał nam nawet 17 proc. Teraz mówi się, że będziemy za to płacili, że trzymamy je w banku. Najważniejsze, że te pieniądze są bezpieczne i mamy je pod ręką. Bardzo dokładnie planujemy wydatki - wyjaśnił Owsiak.

- Weźmy pod uwagę, że bankowość zrzuca się na cały system gospodarczy w największym stopniu - mówi w programie "Money. To się liczy" Piotr Czarnecki, były prezes Raiffeisen Bank Polska. Wymienia tutaj chociażby obciążenie podatkiem CIT, podatkiem bankowym czy składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny. - Trzeba pożegnać się z darmową kartą czy wypłatą z bankomatów bez opłat - mówi ekspert. Powód? Obciążenia nakładane przez państwo. Jego zdaniem nikt nie płaci tylu podatków co banki w Polsce. Czarnecki dodaje, że żeby "utrzymać system, banki będą musiały więc szukać nowych źródeł dochodów". Stąd chociażby pomysł wprowadzenia opłat za zdeponowanie pieniędzy w banku. Piotr Czarnecki tłumaczy, że może to być efekt drastycznie niskich stóp procentowych, ustalony przez Radę Polityki Pieniężnej.

- Była dyskusja na temat takiego rozwiązania, ale ustawodawca nie zdecydował się na wprowadzenie takiego rozwiązania - tak o możliwości zwrotu mieszkania w zamian za umorzenie długu mówi Piotr Czarnecki, były prezes Raiffeisen Bank Polska. Gość programu "Money. To się liczy" odnosi się do kwestii frankowiczów, którzy mają problem ze spłatą kredytu na mieszkanie. - To naprawdę są jednostkowe przypadki, tyle że sprawa jest mocno nagłośniona - twierdzi Czarnecki. Jego zdaniem kredytobiorcy frankowi w zdecydowanej większości przypadków nie mogą nazywać się "pokrzywdzonymi". I władze często zdają sobie sprawę, że obok "populistycznych deklaracji przychodzi jeszcze moment otrzeźwienia". Stąd brak planu pomocowego dla frankowiczów.

- Przez 15 lat kredyty frankowe były najlepiej spłacalnymi kredytami detalicznymi na polskim rynku - mówi w programie "Money. To się liczy" Piotr Czarnecki, były prezes Raiffeisen Bank Polska i wykładowca akademicki. Jak dodaje ekspert, zamieszanie z tymi kredytami negatywnie wpłynie na cały rynek. I zapłacą za nie wszyscy. - To może wysadzić cały system w powietrze - mówi Czarnecki. Gość programu "Money. To się liczy" podkreśla, że banki bardzo mocno ucierpią na niekorzystnych wyrokach sądów, w tym również Sądu Najwyższego. - Czym my tak naprawdę ryzykujemy? Depozytami. Banki za to nie zapłacą, bo mają tylko kilkanaście procent swojego kapitału - mówi były prezes Raiffeisena.

Przedłużający się lockdown będzie problemem dla banków? - Patrząc na banki w strefie euro, niebezpieczeństwo jest takie, że banki mają duży kapitał, ale boją się udzielania złych pożyczek, w związku z tym mamy typową reakcję i taki crunch kredytowy, czyli zmniejszenie się akcji kredytowej. Myślę, że tego banki w Europie Zachodniej boją się najbardziej. Natomiast nasze banki mają taki problem, że są mało rentowne - powiedział w programie "Money. To się liczy" Jan Krzysztof Bielecki, były premier i przewodniczący Rady Partnerów EY. Był też pytany o przymusowe przejęcie Idea Banku przez Pekao. - To dosyć prosta sprawa. Dla środowiska bankowego to na pewno jest ulga, bo rozwiązuje to pewien problem. Dodatkowo nie trzeba za dużo płacić z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, bo to oznaczałoby wyciąganie pieniędzy od zdrowych banków, na ratowanie kogoś innego - dodał.

Leszek Czarnecki zaskarżył decyzję o wywłaszczaniu z Idea Banku. Decyzją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego jego bank został przymusowo przejęty przez Pekao SA. - Wydaje mi się, że decyzja sądu administracyjnego dla pana Leszka Czarneckiego będzie bardzo korzystna, niestety zapłacimy za kolejne błędy urzędników z pieniędzy podatników - komentował w programie "Newsroom" WP jego pełnomocnik, mec. Roman Giertych. Powołując się na publikację "Gazety Wyborczej", powiedział, że BFG nie miał niezależnej ekspertyzy w sprawie Idea Banku, dysponował tylko taką, którą przygotowała firma, która wcześniej pracowała dla banku Leszka Czarneckiego. - To fakt dla mnie bulwersujący - dodał.

Idea Bank przejęty przez Pekao po decyzji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Co z klientami? - Zgodnie z decyzją BFG, roszczenia z tytułu działalności pozabankowej pozostały przy Idea Banku, a całe przedsiębiorstwo bankowe, poza tymi wyłączeniami, zostało przeniesione do Pekao. Roszczenia obligatariuszy GetBack powinny być kierowane do Idea Banku, bo ten podmiot dalej istnieje. Została uruchomiona procedura przymusowej restrukturyzacji, ale alternatywą byłaby upadłość, więc akcjonariusze mogliby i tak nie dostać ani złotówki, to jest dzielenie straty. Celem ustawy o BFG jest ochrona klientów banku i jest częścią europejskiej dyrektywy. Ma chronić system bankowy, ale przede wszystkim klientów. Gdyby doszło do nieuporządkowanej restrukturyzacji czy nawet upadłości banku, miałoby niewyobrażalne skutki gospodarcze, nie tylko dla klientów Idea Banku, ale i całego systemu - powiedział w programie "Money. To się liczy" Karol Tatara, doradca restrukturyzacyjny. - Dyrektywa mówi również jasno, że - niestety - straty przede wszystkim są finansowane przez akcjonariuszy - dodał. Dopytywany o poszkodowanych obligatariuszy GetBack oraz to, czy przejęcie Idea Banku zamyka im drogę do odzyskania pieniędzy, ekspert odparł, że najważniejsze jest to, co dalej będzie działo się z Idea Bankiem. - Pytanie, co się stanie z tą resztką Idea Banku, która pozostała. Nadal proces przymusowej restrukturyzacji trwa. Można wyobrazić sobie nawet dokapitalizowanie spółki, ale to jest oczywiście teoretyczny scenariusz. Tak naprawdę zależy to też od tego, jakie aktywa pozostały w Idea Banku. Chodzi oczywiście o stratę ekonomiczną, akcjonariusze i właściciele w każdym procesie restrukturyzacyjnym są zaspokajani na końcu. Kluczowe jest to, według jakiej kolejności będą zaspokajane roszczenia. To jest pytanie o przyszłość, co się stanie z pozostałą częścią Idea Banku w restrukturyzacji - wytłumaczył w rozmowie z money.pl Karol Tatara, doradca restrukturyzacyjny.

Wielu Polaków wciąż dysponuje książeczkami mieszkaniowymi sprzed lat. Dziś co prawda nie są one warte tyle, co kiedyś, ale wciąż można dzięki nim wypłacić spore pieniądze. - Poszerzamy możliwość wykorzystania tego, co mamy na książeczkach mieszkaniowych. Na przykład w kontekście inwestycji remontowych - mówi w programie "Money. To się liczy" wiceminister rozwoju Robert Nowicki. Jak zdradził, średnio Polacy mają na takiej książeczce zgromadzone około 9 tys. zł. - To nie jest może impuls do zakupu nowego mieszkania, ale już może być przyczynkiem do przeprowadzenia remontu lub innej inwestycji - podkreśla gość programu "Money. To się liczy".

Podatek bankowy zostanie zmieniony, a nawet zniesiony, by przytrzymać zagraniczne banki w Polsce? - Należy wykorzystać potencjał, który jest w sektorze bankowym. Jeśli na przykład znieślibyśmy podatek bankowy do kredytów udzielanych od początku pandemii, wtedy moglibyśmy oczekiwać większej aktywności kredytowej. Tego nie mamy, dlatego uważamy, że zniesienie podatku bankowego mogłoby towarzyszyć na przykład akcji kredytowej kierowanej na ochronę środowiska naturalnego, na unowocześnienie energetyki - to jest przecież nam wszystkim potrzebne - powiedział w programie "Money. To się liczy" Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. - Te działania spowodowałyby uaktywnienie sektora bankowego, bo my - jako banki - odpowiadamy za ok. 3/4 kredytowania polskiej gospodarki. Rynek kapitałowy nie odgrywa takiej roli, firmy z tego sektora czy ubezpieczeniowe nie finansują polskiej gospodarki. O ile sektor bankowy będzie w stanie dynamicznie rozwijać akcję kredytową, to przyspieszać będzie wychodzenie Polski z okresu pandemii i będzie działało to korzystnie dla gospodarki. Liczymy w tym zakresie na dialog z rządem, nadzorem bankowym i Narodowym Bankiem Polskim - dodał.

Opłaty za prowadzenie rachunków i usługi bankowe zdrożeją. - 70 proc. przychodów banków to odsetki. Przy ograniczeniu rynkowych stóp procentowych i naturalnym stanie obniżonych marż, banki będą chciały realizować przychody, wprowadzając odpowiednio opłacane usługi. Stąd niektóre banki wycofują się z bezpłatnego prowadzenia kont, wykonywania operacji i tak dalej - powiedział w programie "Money. To się liczy" Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. - Trzeba rozumieć, że prowadzenie banku polega na wypracowywaniu zysku. Jeśli brakuje przychodów odsetkowych, będą one kompensowane wyższymi opłatami i prowizjami, ale przecież za usługi, które są świadczone. To trend, który już obserwujemy i zapewne będziemy widzieć też w przyszłości - dodał.

Polacy skarżą się na działalność banków, np. w kwestii wcześniejszego spłacania kredytów. - Jest to bardzo poważny problem. Obserwujemy bardzo duży wzrost reklamacji, które nie zostały rozpatrzone po myśli klientów, w zakresie tzw. małego TSUE. Liczba odrzuconych czy nierozpatrzonych reklamacji może świadczyć, że banki w pewien sposób ignorują dwie kwestie: treść wyroku TSUE, a także stanowisko Rzecznika Finansowego i prezesa UOKiK - powiedział w programie "Money. To się liczy" Mariusz Golecki, Rzecznik Finansowy. - Domagamy się od banków, zgodnie z wyrokiem TSUE, rozliczania proporcjonalnie wszystkich kosztów kredytu, a nie tylko tych, związanych z czasem trwania umowy. Mogę zadeklarować, że w niedługim czasie postaramy się opublikować taki kalkulator kosztów, by ułatwić klientom dochodzenie tych roszczeń - dodał.

Pandemia wywołała kryzys, a to powoduje, że banki kompensują straty kosztem klientów. - Rzeczywiście opłaty wzrosły. Uczulam, by nie ignorować listów czy maili z banków, bo wiele z nich wprowadziło nowe tabele opłat i prowizji, większość dotyczy załatwiania spraw w oddziale, czym banki zachęcają klientów do bankowości mobilnej - powiedziała w programie "Money. To się liczy" Anna Malek, totalmoney.pl. - Era darmowej bankowości nadal będzie, o ile w dużej mierze będziemy realizować ją sobie sami, czyli zlecać przelewy przez internet, wypłacać gotówkę w bankomatach, przelewy robić BLIK-iem - dodała.

- Jest problem, szczególnie jeśli chodzi o wkład własny - mówi w programie "Money. To się liczy" Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments. Wszystko za sprawą podniesienia progów przez banki. Niektóre wymagają dziś nawet 30 proc. wkładu własnego. - Najmocniej ucierpią na tym osoby młode, słabo zarabiające i kupujące pierwsze mieszkanie - mówi Bartosz Turek. Jak dodaje ekspert, w tej chwili normą jest wymaganie 20-30 proc. wartości nieruchomości. - 10 proc. to już wyjątek, a jeszcze niedawno to było na porządku dziennym - mówi gość programu "Money. To się liczy". Przypomina również, że w gotówce warto mieć również pieniądze na pokrycie wielotysięcznych kosztów transakcyjnych przy zaciąganiu kredytu. Mimo to wciąż nie brakuje chętnych na kredyty i liczba wniosków znacząco nie spadła.

O dużym biznesie i naszych własnych portfelach. Zmianach w gospodarce i co z nich wynika. W programie "Money. To się liczy", prowadzący i ich goście poruszają najważniejsze zagadnienia ekonomiczne, którymi żyje Polska.

O dużym biznesie i naszych własnych portfelach. Zmianach w gospodarce i co z nich wynika. W programie "Money. To się liczy", prowadzący i ich goście poruszają najważniejsze zagadnienia ekonomiczne, którymi żyje Polska.

O dużym biznesie i naszych własnych portfelach. Zmianach w gospodarce i co z nich wynika. W programie "Money. To się liczy", prowadzący i ich goście poruszają najważniejsze zagadnienia ekonomiczne, którymi żyje Polska.

Utrata pracy a wakacje kredytowe, z czego może skorzystać klient? - Przede wszystkim w myśl obecnych zapisów, jeśli klient traci pracę czy główne źródło utrzymania, może zawiesić maksymalnie jeden kredyt hipoteczny i jeden kredyt konsumencki. To rozwiązanie dla osób, którym rzeczywiście pandemia znacznie pogorszyła sytuację materialną, ale to także rozwiązanie potrzebne z punktu widzenia ochrony konsumentów - powiedział w programie "Money. To się liczy" Tomasz Chróstny, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. - Mówimy na zawieszeniu maksymalnie 3 miesięcy wszystkich opłat, to czas potrzebny, by stanąć na nogi, nie wpaść w pułapkę zadłużenia, a później o te 3 miesiące kredyt zostanie wydłużony - wyjaśnił.

- W przypadku kredytu na 400 tys. zł z marżą 2 proc. obniżka stóp procentowych realnie obniżyła ratę o około 200-220 zł miesięcznie - mówi w programie "Money. To Się Liczy" Konrad Pluciński, ekspert TotalMoney.pl. Jak dodaje, w dłuższej perspektywie oznacza to oszczędność nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. - Przy założeniu, że nie zmienią się warunki w ciągu 10 lat, to jest to kwota nawet 26 tys. zł - szacuje ekspert. Nie należy się przejmować, jeśli nie otrzymaliśmy jeszcze od banku informacji o zmianie w oprocentowaniu, które uwzględni już niższe stopy procentowe. - Banki zmieniają oprocentowanie kwartalnie, dlatego trzeba wykazać się cierpliwością - mówi Pluciński. I tłumaczy, że jeśli teraz dostaniemy później informację o obniżce oprocentowania, to później również zauważymy ewentualną podwyżkę za kilka lat.

- Banki już wprowadziły ograniczenia, chociażby wymóg większego wkładu własnego. W niektórych przypadkach jest to już nawet 40 proc. - mówi w programie "Money. To Się Liczy" Konrad Pluciński, ekspert TotalMoney.pl. Dodaje, że wiele banków inaczej liczy również zdolność kredytową, przez co wielu klientów może liczyć na znacznie mniejsze pieniądze. Wiele zależy od konkretnego banku, dlatego warto porównywać oferty. - Oprócz tego banki bardzo mocno weryfikują branżę, w której pracuje potencjalny kredytobiorca - mówi Pluciński. To oznacza, że zatrudnieni w branży turystycznej, gastronomicznej czy eventowej będą mieli dużo gorsze warunki kredytu i znacznie mniejsze szanse na jego uzyskanie. Na cenzurowanym są również wszyscy zatrudnieni na umowach cywilnoprawnych oraz przedsiębiorcy.

- Apelowaliśmy do banków, by oferta wakacji kredytowych była jak najszersza, żebyśmy nie musieli tego wprowadzać ustawowo - mówi w programie "Money. To Się Liczy" Tomasz Chróstny, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Kredytobiorcy narzekają jednak, że pomoc od banku jest w zasadzie tylko teoretyczna. - Rzeczywiście, niektóre banki dały od siebie więcej, a inne tylko niezbędne minimum - zauważa Chróstny. Jak dodaje, UOKiK przekazał do resortu rozwoju założenia do ustawy, która wprowadzałaby wakacje kredytowe ustawowo. Podkreśla jednak, że ostateczna decyzja należy do rządu. - Przygotowaliśmy to rozwiązanie po to, by ono było w szufladzie, gdy zajdzie potrzeba jego wprowadzenia - stwierdził prezes UOKiK.

- Nie można nakazać bankom, by zgodziły się na niepłacenie rat kredytów przez klientów przez 6 miesięcy - mówi w programie "Money. To Się Liczy" minister finansów Tadeusz Kościński. Odpowiada tym samym na zarzuty płynące z rynku, że banki zamiast wprowadzenia wakacji kredytowych, zdecydowały się często przerzucić koszty kryzysu na klientów. - Za wcześnie na to, by stosować jakieś odgórne nakazy - mówi minister finansów. I podkreśla, że banki znacznie aktywniejsze będą wtedy, gdy otrzymają pieniądze chociażby z tarczy finansowej, proponowanej przez Polski Fundusz Rozwoju. - Pamiętajmy, że banki muszą dbać o swoich klientów. Bo im zależy, by kredyty były na bieżąco spłacane - zwraca uwagę Kościński.

UOKiK zaproponował zawieszenie - nawet na rok - wszelkich pożyczek i kredytów. - Ta propozycja rozgrzała wyobraźnię. W trakcie weekendu pojawiło się wiele pomysłów w ramach tarczy antykryzysowej. Uznano, że ta propozycja jest zbyt daleko idąca, więc nie pracujemy nad nią - powiedział w specjalnym wydaniu programu "Money. To się liczy" Tomasz Chróstny, prezes UOKiK. - Pracujemy intensywnie, przyjmujemy racje z różnych stron. Proces konsultacji był bardzo szeroki. Uznajemy, że jeśli na chwilę obecną banki wychodzą z własnymi propozycjami, to przyglądamy się im i mamy nadzieję, że nie będziemy musieli żadnych dodatkowych mechanizmów uruchamiać - dodał.

- Banki wyraziły gotowość do wprowadzenia takich rozwiązań bez dodatkowych rozwiązań prawnych - tak koncepcję "wakacji kredytowych" komentuje prezes Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys. - To rozwiązanie na początek, później będzie można myśleć o innych - dodał gość programu "Money. To Się Liczy". Zwracał przy tym uwagę, by w tej kwestii nie przedobrzyć. Mogłoby się to zakończyć obniżoną akcją kredytową, co samo w sobie byłoby zjawiskiem niekorzystnym dla gospodarki.

Bank Pekao SA z nowym prezesem i utrzymaną strategią dotyczącą cyfryzacji, wzrostu zyskowności, ale i stawianiu na innowacyjność. - Laboratorium już pracuje nad strategią innowacji, która wpisze się w strategię banku. Patrzymy szerzej na nadchodzące trendy i wyzwania. Na przykład związane ze starzejącym się społeczeństwem. Badamy, analizujemy potrzeby rynku, ale wyciągamy też z tego wnioski - powiedział w rozmowie z money.pl Jan van der Saar, dyrektor Laboratorium Innowacji Pekao SA.